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Eigenheimberatung - OKB

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Eigenheimberatung

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Beratung

Realisieren Sie Ihren Traum vom Eigenheim. Wir unterstützen Sie als Ihre Finanzierungspartnerin dabei.

Der Weg zum Eigenheim ist vielschichtig. Deshalb lohnt sich ein frühzeitiges Gespräch mit unseren Finanzierungsspezialisten. Profitieren Sie von 

  • einer ganzheitlichen Analyse Ihrer finanziellen Situation.
  • der Erarbeitung eines individuellen Finanzierungsvorschlages.
  • der Beratung der verschiedenen Möglichkeiten für den Eigenheimerwerb.
  • der Überprüfung Ihrer Eigenheim-Projekte.
  • Informationen zu unseren Finanzierungsprodukten.

Sie sollten am Finanzierungsgespräch die wichtigsten Unterlagen zum konkreten Projekt dabei haben, damit wir einen auf Ihre Bedürfnisse zugeschnittenen Finanzierungsvorschlag ausarbeiten können.

Unterlagen für das Finanzierungsgespräch

 

Eigenheim

Sie beschäftigen sich mit dem Thema «Eigenheim»? Die folgenden Informationen beantworten Ihnen die eine oder andere Frage, die Sie sich sicherlich stellen. Gerne geben wir Ihnen auch persönlich Auskunft.

Eigenmittel und Tragbarkeit

Die Faustregel besagt, dass mindestens 20 Prozent der Anlagekosten durch Eigenkapital gedeckt sein sollten. Mindestens die Hälfte davon, also 10 Prozent der Anlagekosten, müssen als «echte» Eigenmittel (Barmittel, Sparguthaben, Guthaben aus der 3. Säule, Schenkungen, Wertschriften usw.) eingebracht werden.

Damit die Tragbarkeit Ihres Wohneigentums gegeben ist, sollte die Verzinsung und Amortisation zusammen nicht mehr als einen Drittel Ihres Bruttoeinkommens beanspruchen.

Gelder aus der 2. und 3. Säule

Das Bundesgesetz eröffnet Ihnen die Möglichkeit, Gelder der 2. und 3. Säule zur Finanzierung Ihres selbstbewohnten Wohneigentums einzusetzen. Sie können somit einen Teil der Hypothek mit Pensionskassenguthaben absichern oder Freizügigkeitskapital sowie Sparen 3-Guthaben als Eigenmittel einbringen. Klären Sie bei Ihrem Arbeitgeber schriftlich ab, wie hoch Ihr Freizügigkeitsguthaben ist (inkl. allfällige Kadervorsorge-Versicherungen).

Amortisation

Es wird zwischen direkter und indirekter Amortisation unterschieden. Mit der direkten Amortisation reduzieren Sie Ihre Darlehensschuld und damit Ihre jährliche Zinsbelastung.

Bei der indirekten Amortisation zahlen Sie die entsprechenden Beträge auf Ihr Vorsorgekonto Sparen 3. Das Konto wird zugunsten des Darlehens verpfändet. Die Darlehensschuld mit der Zinsbelastung bleibt bestehen. Sie profitieren von Steuerersparnissen, weil das Guthaben auf dem Vorsorgekonto Sparen 3 nicht als Vermögen deklariert wird. Sie können die jährliche Einzahlung von Ihrem steuerbaren Einkommen abziehen.

Absicherung 2. Hypothek

Das Darlehen wird je nach Finanzierungsbetrag in eine

  • 1. Hypothek (entspricht ca. 2/3 des Verkehrswertes) und eine
  • 2. Hypothek aufgeteilt

Die 2. Hypothek wird in der Regel in jährlichen Raten innerhalb von ca. 15 Jahren vollständig zurückbezahlt, damit die Anfangsschulden nicht zur Dauerbelastung werden.

Wir empfehlen Ihnen, die 2. Hypothek mit einer Todesfallrisikopolice abzudecken. Gerne erstellen wir für Sie eine Offerte.

Privatdarlehen

Sofern Sie auf ein Darlehen von Verwandten oder Ihrem Arbeitgeber zurückgreifen möchten, überprüfen Sie diese Beziehung sorgfältig. Bestehen Sie auf einen klaren schriftlichen Vertrag, der die Darlehenssumme, den Zinssatz, die Rückzahlung und Sicherheiten sowie die Kündigungsmöglichkeiten und Dauer regelt.

Sonstige Kosten

Das Eigenheim selbst verursacht die grössten Kosten mit zum Beispiel den Grundstücks-, Gebäude- und Umgebungskosten. Weitere Kosten kommen hinzu mit unter anderem der Handänderungssteuer, den Pfanderrichtungskosten und der Bauversicherungen. Denken Sie auch an die finanziellen Ausgaben für das Einrichten Ihres Eigenheims. Gerne stehen wir Ihnen für eine Zusammenstellung Ihres Kapitalbedarfs zur Seite.

Hypothek im Ruhestand

Nach der Pensionierung steht Ihnen ein geringeres Einkommen zur Verfügung. Ein Punkt, den es bei der Finanzierung Ihrer Liegenschaft auch zu beachten gilt. Das heisst nicht, dass Sie Ihre Hypothek beim Erreichen des Pensionierungsalters sofort zurückzahlen müssen.

Wir werden mit Ihnen eine Lösung finden, wie Sie Ihre Hypothek auch im Ruhestand mit weniger Einkommen halten können, wenn Sie Ihre Zinsen und Amortisationen in der Vergangenheit immer rechtzeitig bezahlt haben. Ist Ihre Hypothek bereits soweit amortisiert, dass sie deutlich innerhalb von zwei Dritteln des Liegenschaftswertes liegt, kann sogar eine Erhöhung geprüft werden. Sprechen Sie frühzeitig mit Ihrem Kundenberater darüber, damit Sie Ihrem Ruhestand gelassen entgegenblicken können.

Gerne begleiten wir Sie in den dritten Lebensabschnitt und finden mit Ihnen zusammen die passende Finanzierungslösung für Ihre Hypothek.

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Unsere Berater sind Montag bis Freitag von 8 bis 18 Uhr für Sie da.
 

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